【貯金額】47歳男性の場合
プロフィール
47歳、男性
運輸業 労務職
年収440万円
独身
【相談内容】独身にすすめる資産形成と保険は？
「このまま独身でいる場合、これからやっておくべき資産形成はありますか？また、どんな保険に加入したほうが良いのか教えてほしいです。」
ファイナンシャルプランナーによる回答
質問者さんの貯蓄額は中央値の約12.3倍
40代独身の平均貯金額は559万円、中央値は47万円です。
質問者さんの資産総額は580万円と平均を上回り、中央値の約12.3倍となっています。
計画的に貯蓄されているようですね。
一方、資産の内訳は預貯金が100％。
低金利のなか物価が上がっているため、銀行預金ではお金の価値が目減りしてしまいます。
生活費の6カ月分を万一の備えとして置いておき、残りはお金に働いてもらう置き方を検討しましょう。
*……参考https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/yoron/tanshin/2023/
NISAを活用する
投資初心者の方には、NISAで投資信託での運用をおすすめします。
投資信託は株式などがたくさん組み込まれており、運用をプロにおまかせする金融商品です。
普段お仕事で忙しい方にはぴったりな運用方法ですよ。
2024年からスタートした新NISAでは、一括と積立の併用が可能で、一生非課税で運用できます。
質問者さんは40代と老後まで十分な時間がありますので、長期運用でリスクを抑えた投資が可能ですよ。
保険は必要最低限で
保険に関しては、現在養っているご家族の有無によります。
もしご両親に援助しているなどの事情があれば、ご両親の生活のためにも万一の保障が必要でしょう。
また、病気やケガで働けなくなったときは、傷病手当金が支給されます。
医療費も高額療養費制度や付加給付金で、自己負担を抑えられますよ。
もし自己資金で賄うのが難しいのであれば、医療保険の加入を検討するとよいでしょう。
まとめ
・質問者さんの貯金額は中央値の12.3倍と大きく上回る。
・独身の場合は、扶養している家族がいなければ保険は必要ないケースが多い。
※この記事では媒体で募集した情報を掲載しています。
◆ゆきFP
FP1級を持つ元銀行員ライターです。
400世帯以上の資産運用についてご相談を受けていました。 特に、お金の制度をわかりやすく伝えることを得意としています。
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