【貯蓄額】39歳女性の場合
プロフィール
39歳、女性
パート勤務、年収80万円
37歳会社員の夫と2人暮らし
【相談内容】毎月いくら投資すれば、老後資金がつくれますか？
「将来どのくらい収入が得られるのか分からず老後が不安です。毎月どれくらいの金額を投資しておけば老後資金が貯まりますか？」
現在の資産額の水準は？
質問者さんと同年代の30代2人以上世帯の貯金額は、平均526万円・中央値で200万円となっています。
現在の質問者さんはの資産額は約734万円で、これは平均貯金額の約1.4倍・中央値の約3.7倍となります。
*……参考https://www.bk.mufg.jp/column/others/b0049.html
毎月の積み立て額はこの方法で決めて
質問者さんは、老後資金を作るために、毎月いくら投資をすれば良いのかが知りたいのですね。
実は、目標額さえ決めてしまえば、毎月の投資額は簡単に計算ができます。
とはいえ実際の計算式は複雑ですので、シミュレーションサイトを使っての計算がおすすめ。
質問者さんの20年後の老後資金の目標額が4,000万円、投資はすべて比較的安全といわれている全世界株(平均利回り9.5%)に投資したと仮定します。
*……参考https://www.toushikiso.com/blog/toushin/emaxis-slim-all-country.html
質問者さんは、現在すでに2,051,200円分の投資信託をお持ちなので、これを20年投資し続ければ1,259万円となります。
そのため、目標金額4,000万円から1,259万を引いた2,741万円が、これから積み立て投資で作りたい金額になりますね。
2,741万円を20年間の積み立て投資で準備しようとすると、毎月必要な投資額は4万円と計算されます。
*……野村證券『みらい電卓』より算出
お金のことは、頭の中で考えていてもモヤモヤが増えるばかりで不安が消えません。
目標金額を決め、シミュレーションサイトを使って毎月必要な額を算出すれば、モチベーションも上がるのでおすすめですよ。
まとめ
・質問者さんの資産額は、平均貯金額の約1.4倍・中央値の約3.7倍です。
・将来いくらお金を用意したいのかを決めたら、シミュレーションサイトを使って具体的な積立額を算出しましょう。
※この記事では媒体で募集した情報を掲載しています。
◆sino
ファイナンシャル・プランニング技能検定3級 日商簿記検定3級
資産形成や節約に関するアドバイスを得意とし、普段はライターとして活動しています。
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