【貯金額】46歳、女性の場合
プロフィール
46歳、女性
在宅ワーク(ライティング等)、年収120万円
夫(40歳、会社役員)、息子(中学生)、父(74歳)、母(70歳)、大伯母(90歳)の6人暮らし
世帯貯金額は2,000万円
【相談内容】夫の資産が分からず、将来が不安です……。老後のためにしっかり貯めて安心したいです。
「自分と子どもの貯蓄は把握していますが、夫の株や預貯金などの財産が全く分かりません。外食や旅行などの浪費も控えて老後資金を確保したいので、アドバイスが欲しいです」
現在の資産額の水準は？
相談者さんと同年代である40代2人以上世帯の貯金額は、平均が889万円・中央値が220万円*となっています。
今回のご相談者さんの貯金額は2,000万円で、平均を大幅に上回っています。
*……参考：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］令和5年」
「見える化」で浪費を抑える
日常生活の中で老後資金を守る一番の近道は、支出管理の徹底です。
とくに外食・旅行などの娯楽費は、気づかないうちに膨らみやすい項目です。
まずは、家計簿やアプリを使って「何にいくら使っているのか？」をしっかりと可視化しましょう。
そのうえで年間の娯楽予算をあらかじめ設定しておくと、節度を保ちやすくなります。
また、家族の協力も大きな力に。
節約の目標を共有すれば、無理なく浪費を防止できるでしょう。
こうした取り組みを続ければ、1年で数十万円単位の貯蓄増加も十分可能です。
夫の財産が不明な場合の対応
夫婦間で資産を共有できていない場合、老後計画は非常に立てづらくなります。
夫が開示を渋る場合は、「相続や緊急時に備えるため」という理由を添えて、年1回の家計会議を提案してみましょう。
預貯金、証券、保険、不動産などを一覧化する「資産の棚卸し」を行えば、夫婦双方が現状を把握できます。
家族会議の提案の際にこうしたデータを提示すると、一層説得力が高まりますよ。
仮に全ての情報が分からなくても、相談者さんご自身名義の資産を確実に増やせれば、将来の不安が和らぎます。
老後に向けた資産形成の考え方
ご相談者さんの場合、現金預貯金2,000万円を全て寝かせておくのはもったいない状況です。
生活費の2〜3年分を生活防衛資金として確保し、それ以上の余剰資金はNISAなどを活用したインデックス投資で長期的に運用すると、資産を効率的に育てられます。
投資と現金をバランス良く保有することで、物価上昇への備えにもなりますよ。
焦らず堅実に続けることが将来の安心につながるので、資産運用を検討してみてもよいでしょう。
まとめ
・相談者さんの貯金額は、同年代平均を大きく上回っています。
・財産棚卸しのデータを作成し、年1回の家族会議で夫の資産額把握を試みましょう。
・生活防衛資金を確保し、余剰資金は長期投資で増やす方法が効率的です。
※この記事では媒体で募集した情報を掲載しています。
◆青山かえ
FP2級・日商簿記2級・整理収納アドバイザーを保有するWebライターです。
7年の投資経験を活かし、NISA・iDeCo・暗号資産についてわかりやすく解説します。
ほかの40代の貯金額は……
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