【貯金額】29歳、男性の場合
プロフィール
29歳、男性
会社員(IT業・エンジニア)、年収420万円
ひとり暮らし
【相談内容】もっと早く資産を増やしながら、貯金習慣も身につけたいです。
「2年前からNISAで投資に取り組んでおり、このまま続ければ十分な資産は築けそうですが、もっと早く増やしたいです。また、投資とは別に貯金もしたいのですが、外食中心の食生活と、資金をすぐ投資に回してしまう癖があり、なかなか貯金できません」
現在の資産額の水準は？
相談者さんと同年代である20代単身世帯の貯金額は、平均が121万円・中央値が9万円*で、質問者さんの貯金額520万円は、平均・中央値ともに大幅に上回っています。
ここまで大きく差をつけられているのは、日頃からコツコツ投資を続けてきた努力の賜物です。本当に素晴らしいですね。
*……参考：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］令和5年」
貯金と投資を両立するための工夫
相談者さんは投資に積極的で、すでに十分なペースで資産形成を進めています。
しかし、投資に回さないお金を作れないと、いざというときの生活防衛資金が不足するリスクがあります。
先取り貯金の口座を別に作る
給与振込口座から、自動で「貯金専用口座」に移す仕組みを作りましょう。
目安は、生活費6か月分。これをクリアすれば、残りは安心して投資に回せます。
外食費を減らす「半自炊」習慣
まずは「ご飯＋味噌汁だけ自炊、主菜は買う」など半自炊の習慣を取り入れてみましょう。週2〜3日程度から始め、無理なく続けられるペースを掴んでいくのがベストです。
月2万円ほど外食費が減れば、年間24万円が貯金に回せます。
資産をもっと早く増やすための投資戦略
現状のNISA投資は非常に良い方向です。
20代・独身・安定収入ありという強みを活かせば、もう一段スピードを上げた資産形成ができる可能性があります。
NISAは上限までフル活用
NISAの限度額に余裕がある場合は、しっかりと上限まで投資することを視野に入れてみましょう。
特に、長期・分散・低コストのインデックス投資は、複利の効果が大きく働きます。時間が最大の武器です。
株式の比率を高めつつ、成長分野も取り入れる
米国株インデックスや全世界株式インデックスなど、長期成長が見込める銘柄中心の構成も検討しましょう。
そのうえで、全体の5〜10％程度をテクノロジーやAI関連などのテーマ型ETFや成長株に投じると、長期的に大きなリターンを狙える可能性があります。
ただし、値動きが大きいため注意が必要です。
割合は控えめにし、残りは現金や債券で生活防衛資金を確保しておくと安心でしょう。
収入を増やす
エンジニアとしてのスキルを活かし、副業や資格取得による昇給を狙うのもひとつの手です。
副収入を全額投資か貯金に回すと、資産増加ペースが大きく伸びることも考えられます。
たとえば、追加で月3万円投資できれば、20年後の資産額は数百万円単位で差が出る可能性がありますよ。
まとめ
・質問者さんと同年代の貯金額は、平均より大きく上回っています。
・生活防衛資金150万円の確保を目指し、投資と貯金を両立させましょう。
・NISAのフル活用、副収入の再投資で資産増加スピードを高めましょう。
※この記事では媒体で募集した情報を掲載しています。
◆青山かえ
FP2級・日商簿記2級・整理収納アドバイザーを保有するWebライターです。
7年の投資経験を活かし、NISA・iDeCo・暗号資産についてわかりやすく解説します。
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