【住宅ローン】52歳、人事の場合
プロフィール
52歳、男性
サービス業の人事
▼現状
世帯年収：956万円
住宅ローン：3,000万円
家族構成：妻(40代、無職)、子(16歳)の3人家族
都市部在住
【相談内容】世帯年収956万円×住宅ローン3,000万円は妥当？
「住宅ローンを返済しているので将来が不安です。老後資金はどうやって準備すればよいでしょうか？」
世帯年収956万円の住宅ローンをシミュレーション
まずは、年収に対して何倍の借入かを見てみましょう。
住宅金融公庫「2023年度 フラット35利用者調査」によると、全国のフラット35利用者の平均借入額は年収の6.7倍*。
世帯年収956万円の質問者さんの借入額は3,000万円で、年収の約3.1倍です。
収入に対する住宅ローンの負担は平均よりも軽いと言えます。
*……参考：住宅金融支援機構「2023年度 フラット35利用者調査」(p.18)
毎月の住宅ローン返済額の目安
住宅ローン返済額の目安は収入の25％以内なので、年収956万円の場合の返済額目安は約20万円。
質問者さんの返済額がもしこの目安よりも高いようであれば、返済額と期間の見直しをしてみても良いかもしれません。
老後資金はこう備える！50歳からの資産管理のポイント
質問者さんは、ローンを返済しつつ老後資金を準備できるのかお悩みなのですね。
お子さんの教育費用もかさむ時期ですので、今後の資金計画は次のような戦略がおすすめです。
まずは住宅ローンの完済時期を把握する
残りのローン支払い期間と月々の返済額を確認しましょう。
理想は定年までにローンが返済できている状態。
もし今の返済計画で定年までにローンが完済しないなら、見直しをおすすめします。
教育費の見通しを立てる
お子さんが大学に進学するとすればあと2年しかないので、リスクのある投資はおすすめできません。
大学進学の費用は、現金貯金で準備しましょう。
老後資金は分散して準備する
退職金がだいたいどれくらい出そうなのかを確認し、年金の受給予定額もねんきんネットで把握しておきましょう。
退職金と年金と現金貯金で足りない分の老後資金が、備えるべき老後のお金となります。
15年以上先に使うお金については十分な期間がとれるため、投資で増やすのも良いでしょう。
NISAやiDeCoといった税制優遇制度を利用することで、効率良い資産形成が期待できますよ。
まとめ
・定年までにローンが完済できている状態が理想。
・お子さんの進学費用は、期間が短いので現金貯金で準備を。
・15年以上先に使う老後資金は、投資で増やすのも選択肢のひとつに。
※この記事では媒体で募集した情報に編集を加えて掲載しています。
◆sino
ファイナンシャル・プランニング技能検定3級 日商簿記検定3級
資産形成や節約に関するアドバイスを得意とし、普段はライターとして活動しています。
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