【貯蓄額】38歳男性の場合
プロフィール
38歳、男性
介護福祉士
独身、母(76歳)と2人暮らし
年収は450万円
【相談内容】
「貯金額をもっと増やすべきですか？それとも、貯金は最低限にして投資に回すべきでしょうか？」
ファイナンシャルプランナーによる回答
質問者さんの貯蓄額は中央値の15.5倍
30代独身の平均貯金額は594万円、中央値は100万円です。
質問者さんの資産総額は1,550万円と平均を大きく上回ります。
*……参考https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/yoron/tanshin/2023/
預貯金以外に投資や保険も積極的に活用されていますね。
とはいえ、預貯金が45％と比率が高いのが現状です。
病気やケガで働けなくなったときなど、万一の出費を「生活防衛費」といいます。
生活防衛費は、毎月の生活費の6カ月分で十分とされていますよ。
残りの余裕資金は、お金に働いてもらうことで効率よく貯められます。
NISAを活用してみましょう
NISAは2024年から制度が変わり、年間360万円まで、総額で1,800万円までずっと非課税で運用できるようになりました。
さらに、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」を併用でき、積立設定とスポット購入を同時にすることも可能です。
低金利の中、物価が上がるとお金の価値は目減りしてしまいます。
例えば、金利が0.02％しかつかない中で物価が3％上がれば、お金の価値は実質-2.98％です。
預貯金で置きっぱなししておくのはもったいないですね。
一方、年率5％で増えれば、物価が3％上がったとしてもお金の価値はプラスです。
投資に値動きはつきものですが、長期的な運用でリスクを抑えられます。
大切なお金を守る手段として、余裕資金をNISAで運用することを検討してみてはいかがでしょうか。
まとめ
・「生活防衛費」以外は、NISAを活用してお金の価値を守りましょう。
・質問者さんの貯金額は中央値の15.5倍と大きく上回っています。
※この記事では媒体で募集した情報を掲載しています。
◆ゆきFP
FP1級を持つ元銀行員ライターです。
400世帯以上の資産運用についてご相談を受けていました。 特に、お金の制度をわかりやすく伝えることを得意としています。
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