【貯金額】37歳女性の場合
プロフィール
37歳、女性
在宅でデータ入力などの委託業務をし、年収280万円
夫 35歳 契約社員(年収220万円)
子どもは8歳と5歳
【相談内容】定期預金以外にお金を増やす方法は？
「投資に興味があります。現在の貯金のうち400万円くらいを定期預金に入れて、利息を得ようとしています。他に初心者でもおすすめの投資などはありますか？」
投資初心者さんにはインデックス投資がおすすめ
質問者さんは、投資に興味がおありで定期預金以外の投資はどんなものがあるのかを知りたいのですね。
投資初心者さんにおすすめの投資はインデックス投資です。
メガバンクの定期預金は0.025%程度、これは100万円を10年投資しても1,993円しか増えない計算になります。
これでは投資のモチベーションを保つことは難しいですよね。
インデックス投資を始める手順は以下の３ステップです。
- 投資できる額を決める
- ネット証券を開設する
- ネット証券でインデックス商品に投資する
順に解説していきます。
初心者さんが投資を始める3ステップ①投資できる額を決める
「投資をしよう！」と思い立ったら、まず始めにやることは投資できる額を決めましょう。
投資する金額は15年以上使わないお金のみです。
なぜ15年以上使わないお金で投資をするのかと言うと、15年より短い期間で投資を辞めてしまうと入金したお金が減ってしまうリスクが高くなるからです。
逆に言うと、15年以上投資したものを売らずに持ち続ければ、お金が減るリスクはかなり減ります。
1950年から2020年までの間のデータを見ると、15年以上投資を続けることができれば元本割れ(投資したお金が減らないこと)しないという分析結果が出ています。
参考：https://www.aeonbank.co.jp/special/investment/390/
初心者さんには、お金が減るリスクの低い長期投資をおすすめします。
初心者さんが投資を始める3ステップ②ネット証券を開設する
投資できる額が決まれば、次はインデックス商品に投資するためにネット証券を開設しましょう。
「自分ではよく分からないから銀行の窓口で相談しよう」と思った方は要注意です！
銀行などで対面販売している商品は、手数料が高かったり、あまりお金が増えにくいなどの商品がほとんどです。
対面の窓口には行かずに、ネット証券を自分で開設することが大切です。
インターネットが使える方であれば誰でも簡単に開設できますし、どうしても分からなければネット証券開設について分かりやすく教えてくれるインターネットの記事やYouTubeを参考にしてみてください。
初心者さんが投資を始める3ステップ③インデックス商品に投資する
ネット証券が開設できたら、いよいよ投資商品を買います。
投資初心者さんにおすすめなのは、指数に連動した全米株や全世界株などのインデックス商品です。
全米株はS&P500、全世界株はオールカントリーといった名前で販売されています。
これらのインデックス商品がおすすめな理由は、全米株ならアメリカ中の企業に、全世界株なら世界中の企業に広く投資できて、投資で一番怖い値下がりを回避しやすいからです。
S&P500の過去の利回りは11.03%、オールカントリーの過去利回りは9.52%です。
参考：https://www.toushikiso.com/blog/etc/whats-sp500.html
参考：https://www.toushikiso.com/blog/toushin/emaxis-slim-all-country.html
メガバンクの定期預金は0.025%よりもずっと良い条件で資産運用ができることになります。
ただし投資にはリスクがつきものです。
15年以上の長期投資ならばお金が減らないのは過去のデータですので、これからも必ずそれが続くとは限りません。
生活に必要なお金は現金預金で備えたうえで、ご自身の判断で行ってください。
まとめ
・投資初心者さんにはインデックス投資がおすすめです
・インデックス投資はこの3ステップで始めましょう
1．投資できる額を決める
2．ネット証券を開設する
3．ネット証券でインデックス商品に投資する
◆sino
ファイナンシャル・プランニング技能検定3級 日商簿記検定3級
資産形成や節約に関するアドバイスを得意とし、普段はライターとして活動しています。
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