【住宅ローン】48歳、一般事務の場合
プロフィール
48歳、女性
建設業の一般事務
▼現状
世帯年収：450万円
住宅ローン：2,200万円
家族構成：ひとり暮らし
中都市在住
【相談内容】世帯年収450万円×住宅ローン2,200万円は高すぎる？
「住宅ローンがありますが貯金したいです。すぐに使うお金と将来使うお金は、どう分けて管理すれば良いでしょうか？」
世帯年収450万円の住宅ローンをシミュレーション
まずは、年収に対して何倍の借入かを見てみましょう。
住宅金融公庫「2024年度 フラット35利用者調査」によると、全国のフラット35利用者の平均借入額は年収の6.5倍*。
年収450万円の質問者さんの借入額は2,200万円で、年収の約4.9倍です。
収入に対する住宅ローンの負担は平均よりも軽いと言えます。
*……参考：住宅金融支援機構「2024年度 フラット35利用者調査」(p.18)
毎月の住宅ローン返済額の目安
住宅ローン返済額の目安は収入の25％以内といわれています。
年収450万円の場合の返済額目安は、月約9.4万円。
質問者さんの返済額は月6万円のため、収入に対する住宅ローンの負担は平均よりも軽いと言えます。
すぐに使うお金と将来使うお金のシンプル管理方法
質問者さんは、使う時期が違うお金の管理方法をお知りになりたいのですね。
お金は「すぐに使うもの」と「将来使うもの」に分けることで、管理しやすくなりますよ。
すぐに使うお金は「現金貯金」で
生活費や急な出費に備えて、すぐに使うお金は現金で確保しておきましょう。
とくに、生活費1年分を病気やケガ、仕事の変化などに備えた「生活安全資金」として貯金しておくと◎
「生活安全資金」の使い込みを防ぎたい場合は、普段使う口座と別口座に入れておくことと良いでしょう。
ネット銀行の中には目的別に分けて管理できるサービスもあるので、活用すると便利ですよ。
将来のお金は「使う予定があるもの」「15年以上使う予定がないもの」に分けて
将来のお金は、「使う予定があるもの」と「15年以上使う予定がないもの」に分けて管理しましょう。
住宅ローンの返済などの「使う予定のあるお金」は、現金貯金で確保しておくと安心です。
一方で「15年以上使う予定がないお金」は、投資にまわして少しずつ育てる選択がおすすめ。
15年以上の長期で運用すれば相場の上下に左右されにくく、元本割れのリスクを抑えやすくなるからです。
「使う予定のあるお金」と「今は使う予定がないお金」に分けることで、自分にとって適切な投資額が見えてきますよ。
まとめ
・すぐに使うお金は現金貯金で。その中でも「生活安全資金」は分けて貯金しておきましょう。
・「使う予定のあるお金」は現金貯金が安全。「15年以上使う予定がないお金」は投資で育てるのもよいでしょう。
※この記事では媒体で募集した情報に編集を加えて掲載しています。
◆sino
ファイナンシャル・プランニング技能検定2級 日商簿記検定3級
資産形成や節約に関するアドバイスを得意とし、普段はライターとして活動しています。
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