【貯金額】42歳男性の場合
プロフィール
42歳、男性
運送業ドライバー、年収550万円
妻39歳主婦、16歳と13歳の子との4人暮らし
【相談内容】NISAってやったほうが良いの？
「預貯金はどのくらいあるのが理想でしょうか？また、最近よく耳にするNISAを始めた方が良いのでしょうか？」
現在の資産額の水準は？
質問者さんと同年代の40代の貯金額は、平均約889万円・中央値で約220万円です。
質問者さんの資産額は25万円で、これは平均貯金額の2.8％程度・中央値の11％程度となります。
*……参考https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/yoron/futari2021-/2023/23bunruif001.html
NISAを始めるべき？ リスク許容度を見極めるポイント
質問者さんは、NISAを始めるべきか気になっているのですね。
結論から言えば、リスクを許容できる人にはNISAはおすすめですが、不安を感じる人には向いていません。
NISAとは、投資で得られた収益に税金がかからない制度です。
利益に対して税金がかからないだけで、その他の点は一般的な投資と変わりません。
投資はお金に働いてもらう仕組みです。
優良な投資商品に投資すれば、ほったらかしでもお金が増える魅力があります。
また、20年以上投資した商品を保有した場合、お金が減るリスクがかなり小さくなるというデータも。
*……参考https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/about/nisa2024/guidebook_202307.pdf#page=3
20年以内に投資を取り崩すと、お金が減るリスクが高くなります。
市場が暴落すれば投資した資産が目減りするリスクもあるため、数年以内に必ず必要なお金は現金で持っておくべきです。
お子さんの教育費などが該当します。
投資は余剰資金で行うのが大原則です。
投資を始める際には自分のリスク許容度を確認し、無理のない範囲で行いましょう。
まとめ
・質問者さんの貯蓄額は、平均貯金額の平均貯金額の4％程度・中央値の約半分です。
・NISAは利益に税金がかからないだけで、中身は一般的な投資と同じです。
・短期投資ではお金が減るリスクが高まります。投資は余剰資金で行うのが大原則です。
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