【貯蓄額】39歳、男性の場合
プロフィール
39歳、男性
介護職、年収350万円
子(17歳、高校生)と2人暮らし
【相談内容】高校生の子がいるシングルファーザー。投資で子どもに資産を残したい……
「子どもに残せる資産を作りたいと考えています。65歳までに株式投資での配当年収を200万程達成し、子どもに資産を残してあげたいと考えていますが、可能でしょうか？」
現在の資産額の水準は？
質問者さんと同年代である30代単身世帯の貯金額は、平均が594万円・中央値が100万円*です。
*……参考：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］令和5年」
質問者さんの貯金額は300万円と、平均を下回るものの、中央値に比べると3倍の額となっていますね。
子どもに資産を残すために、今からできる着実な一歩
質問者さんは、65歳までに株式投資で配当年収200万円を達成し、お子さんに資産を残したいとお考えなのですね。
配当年収200万円は可能？
配当収入で年間200万円を得るためには、かなり大きな元本が必要になります。
たとえば、優良な高配当株で年利3％の配当を得られたと仮定すると、以下の通り目標達成にはおよそ6,600万円の元本が必要です。
200万円÷0.03(％)=66 ,666 ,666.67(約6,600万円)
現在の資産や収入状況を考えると、残念ながら短期間で6,600万円を作るのはかなり難しいと言えるでしょう。
投資を続ける意味は大きい
とはいえ、時間を味方にして「コツコツ投資」を続けることには大きな意味があります。
おすすめは、優良なインデックスファンドに長期投資をする「王道の資産形成」です。
たとえば、39歳の質問者さんが、65歳までの26年間、毎月2万円ずつインデックスファンドに積み立てた場合、過去の実績に基づく年利6％で運用できれば、元本624万円が約1,500万円*にまで成長することが期待できます。
無理のない範囲で積み立てを続ければ、将来に向けた資産づくりにつながりますよ。
*……参考：金融庁「つみたてシミュレーター」
まとめ
・配当年収を200万円得ようとすると、年利3％程度の高配当株投資で約6,600万円の元本が必要です。
・インデックス投資であれば年利6％も現実的な利回り。毎月2万円を積み立て投資することで、定年までに約1,500万円に成長することが期待できます。
※この記事では媒体で募集した情報を掲載しています。
◆sino
ファイナンシャル・プランニング技能検定3級 日商簿記検定3級
資産形成や節約に関するアドバイスを得意とし、普段はライターとして活動しています。
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