【貯蓄額】40歳、女性の場合
プロフィール
40歳、女性
サービス業の総務
ひとり人暮らし
世帯年収 330万円
【相談内容】お給料が上がらない……リターンの大きな投資を教えてください
「今の職場は職種柄昇給が難しく、資格手当や住宅手当などもありません。年齢的に転職も難しいと思うので、副業をして家計の足しにしたいと考えています。毎月NISAで積立投資をしていますが、少額しか投資にまわす余裕がありません。少額でもリターンの大きな投資商品があれば教えてください」
現在の資産額の水準は？
質問者さんと同じ40代単身世帯の貯金額は、平均が559万円・中央値が47万円*です。
*……参考：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］令和5年」
質問者さんの資産総額は250万円と、平均値を下回ってはいるものの、中央値と比べると5倍以上の金額となっています。
「少額で大きなリターン」を求める前に知っておきたいこと
質問者さんは、昇給や手当が見込みにくい中、副業や投資で家計を補いたいと考えていらっしゃるのですね。
その姿勢は素晴らしいですが、一方「少額でリターンの大きな投資商品を」とお考えの場合、少し注意が必要です。
「リターンが大きい＝リスクも大きい」が投資の基本
投資で「高いリターン」を狙う商品は、その分リスクも大きくなります。
たとえばアクティブファンド(投資のプロが銘柄を選んで運用するファンド)は高いリターンを目指しますが、実際には6〜9割がインデックスファンドに負けるというデータも。
質問者さんが、全米株式や全世界株式など、分散の効いたインデックス商品に投資しているなら、すでに賢い選択ができていると言えますよ。
投資だけに頼らず収入を増やす視点を持とう
また、質問者さんは年齢的に転職は難しいと感じていらっしゃるようですが、実は今は人手不足の影響もあり、40代でも条件の良い求人が出ています。
副業についても、クラウドソーシングサイトを利用すれば初心者でも仕事を探しやすいですよ。
投資だけに頼らず、小さな収入源を増やすことも検討しておくと、将来の安心につながるでしょう。
・「高いリターン」を狙う商品は、その分リスクも大きくなります。初心者向けと思われがちなインデックス投資は、実はプロの投資家が選んだ商品よりも成績が良いというデータもあります。
・今は人手不足で条件の良い求人が見つけやすく、クラウドソーシングサイトを利用すれば副業も始めやすい環境です。投資で高いリターンを狙うのではなく、これらを活用する視点を持ちましょう。
※この記事では媒体で募集した情報を掲載しています。
◆sino
ファイナンシャル・プランニング技能検定3級 日商簿記検定3級
資産形成や節約に関するアドバイスを得意とし、普段はライターとして活動しています。
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