【貯金額】33歳男性の場合
プロフィール
33歳、男性
医療業 専門職
家族構成：妻(33歳、自営業)と子ども3人(7歳、5歳、3歳)
年収：450万円
その他の資産：暗号資産
【相談内容】
「老後2,000万円問題が円安により4,000万円ともいわれています。現在の資産配分で、老後に備えられるか不安です。」
ファイナンシャルプランナーによる回答
質問者さんの貯蓄額は中央値の4.8倍
30代既婚世帯の平均貯金額は601万円、中央値は150万円です。
それに対して、質問者さんの資産総額は720万円と平均を上回ります。
*……参考https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/yoron/futari2021-/2023/23bunruif001.html
預貯金以外にも株式や投資信託、暗号資産などに分散して資産運用をされているようですね。
銀行預金では低金利で増えないため、今の調子で資産運用を継続していきましょう。
しかし、暗号資産の比率は資産全体の16％と若干高い印象です。
暗号資産は変動が大きくリスクが高いため、資産全体の5％を目安に保有するとよいでしょう。
預貯金は、すぐに使う予定があるものと生活費の3〜6カ月分程度は置いておき、残りの余裕資金を運用に回すとさらに貯蓄のペースアップができますよ。
毎月5,200円の積立で老後資金4,000万円を達成できる
一時話題になった老後2,000万円問題ですが、最近では老後4,000万円問題ともいわれています。
物価上昇率+3.5％が今後も続いたケースを想定したもので、10年後には2,821万円、20年後には約4,000万円になるというもの。
そこで、老後4,000万円をこれから準備するにはいくら必要か計算してみました。
質問者さんの場合、現在運用されている320万円に加えて毎月5,200円の積立をすれば、65歳のときに運用資産4,000万円を達成できますよ(※年率7％で計算)。
*……https://www.am-one.co.jp/shisankeisei/simulation.htmlをもとに算出
投資信託であれば数千社の企業の株式に分散投資ができるため、資産配分も気にしすぎなくてよいのでおすすすめ。
NISAを利用すれば、利益の全額がずっと非課税で運用できますね。
まとめ
・質問者さんの貯金額は中央値の4.8倍です。
・現在の資産に加えて、毎月5,200円の積立で老後4,000万円問題をクリアできます。
※この記事では媒体で募集した情報を掲載しています。
◆ゆきFP
FP1級を持つ元銀行員ライターです。
400世帯以上の資産運用についてご相談を受けていました。 特に、お金の制度をわかりやすく伝えることを得意としています。
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