【住宅ローン】30歳、会社員の場合
プロフィール
30歳、男性
会社員
▼現状
世帯年収：900万円
住宅ローン：4,800万円
家族構成： 妻(30代、会社員)、子ども(2歳、1歳)との4人暮らし
都市部在住
【相談内容】世帯年収900万円×住宅ローン4,800万円は妥当？
「年1回、海外旅行と国内旅行に行くことが理想ですが、住宅ローンを抱えながらでも可能でしょうか？」
世帯年収4,800万円の住宅ローンをシミュレーション
まずは、年収に対して何倍の借り入れをしているか確認してみましょう。
住宅金融公庫の「2023年度 フラット35利用者調査」によると、全国のフラット35利用者が実際に借り入れしている平均年収倍率は6.7倍*です。
世帯年収900万円の相談者さんの場合、借入額は4,800万円で年収倍率は5.3倍。
収入に対する住宅ローンの負担は平均よりも軽めと言えます。
*……参考：住宅金融支援機構「2023年度 フラット35利用者調査」(p.18)
毎月の住宅ローン返済額の目安は？
一般的に、居住費が家計を圧迫しすぎない目安は、収入の25％以内といわれています。
世帯年収900万の場合は毎月約18万8千円です。
相談者さんの現在のローン返済額は毎月13万円とのことですので、家計における住宅費の割合は理想的と言えます。
今の生活をしながら住宅ローンを返済し続けることは十分可能でしょう。
相談者さんの理想である「年に1回の海外旅行と国内旅行」に向けた家計の見直しポイントを解説します。
旅行費の目標額を決めて積み立てる
相談者さんは、毎月20,000円を旅行用に積み立てているとのこと。
とてもすばらしいですね。
日本人の国内旅行での1人1回当たりの旅行支出(旅行単価)は、1人あたり46,585円*。
しかし、旅行費用は行先やスタイルによって金額が大きく異なります。
旅行の内容についてご夫婦でよく話し合い、目標額を設定したうえで積み立てをすると良いですね。
*……参考：観光庁「旅行・観光消費動向調査2024年 年間値(確報)」
貯蓄額を見直す
一方で、毎月の貯蓄額は10,000円をインデックス投資、3,000円を積み立てとなっています。
一般的には収入の20〜30％を貯蓄に回すのが理想とされているため、現在の貯蓄額は少し控えめかもしれません。
今後のライフイベントに備えるためにも、もう少し貯蓄の割合を高めていけると安心です。
家計の中で優先順位をつける
貯蓄に加え、お子さんの教育費の準備も早めに始めておくと今後の負担が軽くなります。
毎月少額でも積み立てるとよいでしょう。
現在は住宅ローンの返済もあるため、家計の中で優先順位をつけることが大切です。
たとえば、一定の貯蓄ができるまでは海外旅行を控えて国内旅行を楽しむようにするなど、理想のライフスタイルと無理のない家計のバランスを考えることが大切です。
まとめ
・相談者さんの住宅ローン借入額の負担は、年収の5.3倍で平均よりも軽め。
・収入の20〜30％を貯蓄に回すのが理想。
・家計の中で優先順位をつけることが大切。
※この記事では媒体で募集した情報に編集を加えて掲載しています。
◆かげやま
ファイナンシャル・プランニング技能検定2級
人には相談しにくいお金のこと。そんな悩みや不安を気軽に相談できるFPを目指しています。
お金の制度や保険について分かりやすく伝えます。
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