【リアル給与明細】システムエンジニアの場合
プロフィール
33歳、男性
製造業システムエンジニア
▼現状
仕事内容は、自社製品に関するデータ分析業務。
労働時間は月150時間、残業は月に約5時間。
ボーナスは年200万円程度。
【相談内容】投資信託に毎月20万円を積み立てていますが、老後に資産が減っていないか不安です。現金化するときに暴落しないか心配で、今すぐ利益確定したい気持ちでいっぱいです。
解説するのは……
◆sino
ファイナンシャル・プランニング技能検定3級 日商簿記検定3級
資産形成や節約に関するアドバイスを得意とし、普段はライターとして活動しています。
投資で良い成績を出す人の意外すぎる特徴って？
質問者さんは、現在投資信託に積み立て投資をしていますが、その資産の売却時に市場が急落することを心配しているのですね。
そのため、利益確定(投資商品を売って現金化すること)をするべきか悩んでおられます。
投資におけるリターンは、リスクを取った分だけ得られるもの。
質問者さんがリスクに対して不安を感じるのは自然なことです。
過去の調査で分かった投資の運用成績が良かった人とは、どんな人だったと思いますか？
実は、成績が良かったのは『運用を忘れていた人』なのだそう。
つまり、投資したあとにそのまま保有し続けることが最も運用成績が良かったということです。
投資をする際は、市況に惑わされずに淡々と保有し続けることが重要だと分かります。
*……参考https://president.jp/articles/-/59512
それでも暴落が怖い！そんな人はリスク許容度を見直してみて
投資成績が良い人は、投資した資産をそのまま保有した人です。
しかし、投資したお金が増えているかどうか気になり、落ち着かないこともあるかもしれません。
もし、投資したお金が減るのを恐れて売却を考えているのであれば、それは自身のリスク許容度を超えた投資をしている可能性が高いでしょう。
優良なインデックス投資に長期間投資すると良い成績を残しやすいといわれていますが、未来は誰にも分かりません。
ですので、投資は余剰資金で行う姿勢が大切です。
そうでなければ、投資期間中は安心してぐっすり眠れませんからね。
質問者さんは毎月20万円を積立投資しているとのことですが、「一時的に資産が減っても大丈夫」と思える金額まで投資額を減らすことを検討してみてください。
具体的には、キャッシュポジション(現金と流動性預金の合計)を増やす、投資の一部をリスクの低い国債に分散するなどがおすすめです。
まとめ
・投資成績が良かった人は『運用を忘れていた人』。ベストなスタイルはほったらかし投資です。
・暴落に恐怖心があるなら、リスクを取りすぎているのかも。無リスク資産への配分を厚くすることを検討してみて。
※表示価格は記事執筆時点の価格です。現在の価格については各サイトでご確認ください。
